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    給農業上一份保險 農資也踏實!

      11月13日,中國保監會發布通知,今年年初在全國開展的中央財政保費補貼型農業保險產品升級改造工作已經完成。通知指出,本次農業保險產品升級,標志著農業保險產品體系的進一步完善,將大幅提升農業保險產品管理的標準化和規范化水平,對擴大農業保險覆蓋面,維護投保農戶合法權益,完善農業保險體制機制,發揮農業保險功能作用產生深遠影響。

      農業保險作為保民安、護糧安的重要一環,不僅是農民自己的事,也關乎整個農業產業鏈的穩步發展。農業穩步發展了,農資也才能穩步發展。農民增收了,農資也才能興旺。此次農業保險產品全面升級,對于農民來說是一個利好,對于涉農的農資企業又意味著什么?近日,記者就這一話題采訪了有關專家及業內人士。

      農業保險全面升級,重點解決五大問題

      自2007年中央財政實施農業保險保費補貼政策以來,我國農業保險發展迅速。2014年,國內農業保險實現保費收入325.7億元,參保農戶2.47 億戶次,承保主要農作物突破11億畝。中國農業保險潛在用戶數量巨大,但發展歷史上,由于保險責任較窄、保障水平較低、理賠條件較嚴等原因,農業生產者對于農業保險認可度較低,而且隨著我國農業生產力和生產方式的發展,特別是新型農業經營主體的快速涌現,原有的農業保險條款已不能適應新形勢下農業風險管理的需求影響了農業保險覆蓋面的進一步擴大和功能作用的進一步發揮。

      2015年初,保監會、財政部、農業部聯合印發《關于進一步完善中央財政保費補貼型農業保險產品條款擬訂工作的通知》,部署在全國開展中央財政保費補貼型農險產品的升級改造。目前,此項工作已經完成,共涉及15類農作物和6類養殖品種共計738個農業保險產品、22家保險公司。

      據了解,本次農險升級工作重點解決了各方反映較為集中的五大問題。一是擴大保險責任,種植業保險在原有自然災害的基礎上,增加了旱災、地震等重大災害,以及泥石流、山體滑坡等地質災害以及病蟲草鼠害。二是提高主要糧食作物保障水平,全國大部分省市保險金額已覆蓋直接物化成本,平均保障水平提高 10%-15%。三是提高賠付標準、降低理賠條件,取消絕對免賠條款,同時提高了對農作物不同生長階段和絕產情形下的賠付標準。四是以農業大省為重點,指導各地根據近年來風險特點、風險分布和經營情況,下調保險費率。五是強化社會管理職能,將病死畜禽按政府規定進行無害化處理作為獲得保險賠款的前提。

      農險產品升級把農業生產安全保障放在首位,將服務“三農”的水平提升到全新水平。目前,國內有多家專業農業保險公司,而多數保險行業龍頭企業也涉及此項業務。中國平安人壽保險股份有限公司北京分公司綜合金融業務主任蘇翔認為,從宏觀角度來講,保險對于社會運行的穩定起到重要作用,并且分擔了很多國家政策性壓力,比如說養老、醫療。而農業作為國家經濟的重要板塊,其保險產品的更新是大勢所趨。

      對于此次農險升級,蘇翔表示:“財產險、農業險的總條款由國家保監會制訂,合同內容必須在規定范圍之內。本次升級涉及的擴大保險責任、提高賠付標準、降低理賠條件等內容對于投保人來說是實實在在的利好,而如何提高農民的保險意識,擴大保險覆蓋率則需要政府和企業共同努力。從此前的案例看,農民投保主要集中于農產品保險和農業設施保險兩大方面,在氣象災害面前,農作物和農膜、大棚等農業設施都很脆弱,有保險與無保險完全是兩種局面。所以無論從保險行業發展角度還是農民財產安全角度來說,推廣農業保險都是利國利民的好事。”

      農民多一份保障,農企少一份擔憂

      此次農業保險產品升級的背景之一,就是國內新型農業經營主體涌現,面臨的自然風險、市場風險、生態風險、技術風險愈加明顯。而現代農業產業亟需現代保險服務配套到位,促進新型農業經營主體長期可持續經營。同時,新型農業經營主體的健康程度直接影響到國內農資生產、流通企業運行的穩定性。

      作為廣東省徐聞縣規?;N植的代表企業,徐聞縣綠源果菜發展有限公司在2015年第一次為公司的香蕉園購買農業保險。10月份臺風登陸導致香蕉園部分受災,理賠之后,損失基本得到彌補。綠源果菜發展有限公司總經理邢益瀧表示:“農業保險在本地的普及得到了政府的大力推動,公司也積極響應。從原理上來說,投保對公司的發展是一個可靠保障。但目前存在的問題是保費仍然較高,每畝香蕉需要投保300元。此次保監會將指導各地下調保險費率。我認為,如果保險費能下降到100元/畝左右,就可以堅持長期投保。”

      在農業經營中,農產品價格的陡升陡降往往對正常生產結構造成破壞,從而影響農資市場的現金流動。福建漳州市大地農業科技有限公司總經理助理黃明泉告訴記者,前年本地胡蘿卜毛利潤15000元/畝,去年直降到4000元/畝,雖不至血本無歸,但也毫無利潤可言。2015年,農產品價格保險已在全國20個省市開展試點,黃明泉表示:“農民利潤有保障,農資企業就能避免收賬難,少一份擔憂。”

      近幾年,河北北部、內蒙古東南部的馬鈴薯種植面積迅速擴張,但由于該地區氣候多變,旱災、澇災、雹災、白災時有發生,農業生產者與農資銷售商均承擔著巨大的經營風險。在得知農業保險產品全面升級后,圍場縣曙光化肥經銷有限公司張曙光對記者表示:“承德以及周邊的馬鈴薯種植區在農業保險方面幾乎是一片空白。農資賒銷泛濫下,農資經銷商和農場主同樣淪為看天吃飯。以今年為例,11月的大雪影響運輸,導致馬鈴薯滯銷,直接影響了公司年終的貨款結算。在農險產品升級之后,我們希望農場主能有風險意識投保,如果條件合理,我們甚至愿意幫助農場主分攤費用,最終目的還是希望農業生產和農資經營都能保持健康穩定。”

      農業保險是國家的普惠金融政策,相關農業保險專家認為,農業保險的成熟需要從保生產向保經營、從保成本向保價格保收入延伸,而將這個課題放大到農業產業鏈,則意味著農業保險在惠農富農強農的同時,也起到助企穩企強企的作用。未來,隨著農業保險產品的不斷升級,農民不因災受困,企業不為賬發愁或許不再是一句空談。

      農資引入保險服務,營造良好市場環境

      近年來,農資流通企業逐步向服務商轉型,許多企業通過土地流轉、托管、延伸產業鏈等形式逐步參與到農業產業鏈當中,成為重要一環。但他們也深切體會到,隨著土地流轉加速推進,我國農業生產逐步向集約化、規?;l展,農業生產風險逐漸加大,要實現持續增產增收,農業生產參保投保勢在必行。部分農資企業已先人一步,將農業保險作為自選動作,納入到服務“三農”的具體實踐當中。

      推廣農業保險,有助于塑造企業形象,帶動農資銷售,同時也能有效降低企業加入或自主搭建農業產業鏈所面臨的經濟風險。據了解,數年前就已經有部分農資流通企業自發組織大規模公益性的送?;顒?。而在農業保險全面升級之后,農資企業與保險企業跨界聯合的服務模式或將向著廣泛化、常態化的方向發展,企業引入農險服務的成功經驗也值得行業深入學習借鑒。

      2009年6月,千村植保“保豐收、送平安”全國公益惠農活動在山東省齊河千村植保營運中心啟動。該活動由錦繡千村農資連鎖(北京)有限公司發起,通過與各地保險公司聯手,以投保的形式在全國開展公益性惠農工程,目前此項活動已經持續開展5年多。據錦繡千村農資連鎖(北京)有限公司負責人趙洪鳴介紹: “送?;顒优c公司銷售緊密聯系,至今已對山東、河南、安徽、江蘇等產糧大省的會員用戶實現規?;采w。從倡導買放心農資,到全程植保,再到農業保險,我們的服務形式、服務內容不斷擴充,力求為農民增產增收提供更多保障。服務初衷在于惠農,而結果是企業與農民逐漸形成信任,實現共贏。”

      對此,廊坊綠園農業開發有限公司總經理楊春華表示:“農業保險的推廣需要多元力量參與,需要農資企業的積極參與。對普通農民來說,購買農業保險是比較陌生的話題。對受災不是很頻繁嚴重的地區,農民沒有投保意識,大田種植作物的農業保險賠付額也比較低,很難激發農民興趣,而且多數保險賠付手續繁瑣,農民有抗拒心理。但隨著土地流轉加速,規?;霓r業生產需要農業保險提供安全保障。”

      楊春華介紹說:“目前廊坊綠園農業產業鏈內的10萬畝耕地均已投保,繳納保險標準為18元/畝,在當前政策支持下,個人實際應繳不足4元/畝,保險費用由公司統一支付。保險最高賠付金額380元/畝,根據受損情況不同按不同比例賠付。對于分散經營來說,380元/畝的賠付金額無關痛癢,而對于規?;a來說則會是一個很大的數字。而且細化到每畝土地上,即便當年受災嚴重,顆粒無收,這380元也足夠農民收回成本。以前沒人幫農民來算這筆賬,現在我們既然將個體農民納入到公司的產業鏈,就必須幫助他們精打細算,規避風險。”

      天脊集團農化服務中心主任史慶林認為,在國家持續重視農業發展,推動國內農業保險向標準化、規范化發展的大趨勢下,國家在農業保險補貼上的投入有望繼續提高。而農資企業可以在推廣農業保險工作上扮演關鍵角色。一方面,農資企業可以組織農民規?;侗?,降低單位保費,擴大投標覆蓋率,或是進一步將農業保險作為對農服務項目,由企業主導,大面積投放,降低企業經營風險。另一方面,農資企業可以依托自身人員優勢、渠道優勢與保險公司的資金優勢、專業優勢形成合作,在國家規定的框架內推出更能為農民所接受,更符合農民實際需求的保險產品,并通過推廣配套保險產品實現市場擴張,甚至通過市場化運作獲得相應的價值回報。此外,他還說,此次農險產品的全面升級,參保投保范圍更廣,可操作性提高,既為農民增產增收多了一份保障,也為農資經營的穩定發展提供了保障,同時也為農資企業深層次進入農業產業鏈營造了一個良好市場環境。

     

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